＃５年前からソウルで居酒屋を運営していた３０代のキムさんは、先月店を閉め中小企業に就職した。コロナ禍に見舞われ数千万ウォンの借金でどうにか持ちこたえたが、その後も売り上げが回復せず、これ以上営業するのは難しかった。キムさんは「遅くまで酒を飲む習慣がなくなってしまい商売にならないのに材料代に貸出金利まで上がり耐えられなくなった。周りでは賃貸料と未収金が貯まり廃業もできず泣く泣く赤字でも営業を継続するケースも多い」と話した。

高金利基調が長期化するとコロナ禍期間に借入を増やして資金難を乗り越えてきた自営業者の償還能力が悪化し、貸付不良の懸念が大きくなっている。韓国銀行が４日にヤン・ギョンスク議員（共に民主党）に提出した資料によると、４－６月期の自営業者貸付残高は１０４３兆２０００億ウォン（約１１４兆円）で前四半期より９兆ウォン増え過去最大を記録した。韓国銀行が独自の家計負債データベースを活用して個人事業者向け貸付を受けた人を自営業者とみて彼らの家計貸付と個人事業者貸付を合算した結果だ。

延滞額と延滞率も上がっている。４－６月期の延滞額は７兆３０００億ウォンで前四半期より１兆ウォン増え過去最大規模となった。昨年７－９月期の３兆３０００億ウォン、１０－１２月期の４兆１０００億ウォンと比較すれば今年に入ってからの上昇が急だ。延滞率は１．１５％で２０１４年７－９月期の１．３１％から８年９カ月ぶりの高水準となった。所得別に見ると、下位３０％の低所得層自営業者の延滞率は１．８％で２０１４年１－３月期の１．９％から９年３カ月来の高水準となり、所得３０～７０％の中所得自営業者の延滞率も２．２％を記録し、２０１９年１０－１２月期の２．４％以降で最も高かった。


非銀行圏の貸付の割合が大きくなるなど、貸付の質も全般的に悪化する状況だ。４－６月期の銀行の自営業者延滞率は０．４１％だが非銀行圏では２．９１％と集計された。前四半期との上昇幅を見ても銀行の０．０４ポイントと比較すると非銀行圏の０．３７ポイントが目立った。特に貯蓄銀行の延滞率は６．４２％で２０１６年７－９月期の６．９１％から６年９カ月ぶりの高水準となった。

３カ所以上から貸付を受けた多重債務者の割合が大きくなった点も負担だ。４－６月期現在の自営業多重債務者の貸付残高は７４３兆９０００億ウォンで、１－３月期より６兆４０００億ウォン増えた。全自営業貸付の７１．３％に相当する規模で過去最大の割合だ。自営業多重債務者１人当たりの平均貸付額は４億２０００万ウォンと集計された。貸出金利が０．２５％上がれば自営業多重債務者の利子総額は１兆３０００億ウォン、１人当たり平均年利息は７３万ウォン増えるとみられる。

韓国銀行は最近の金融安定報告書で「自営業者向け貸付は多重債務者の割合が高く特定の貸付が不健全化する場合、業界間の不良伝染も早く増える恐れがある」と警告した。韓国銀行は「脆弱借主と非銀行圏などの貸付の割合が大きくなるなど自営業者向け貸付の全般的な質が低下しているだけに、短期的に脆弱借主に対し新出発基金などを通じた債務再調整を促進しなければならない」と助言した。

景気回復が鈍化しており今後の見通しも暗い。７月に韓国経済人協会が飲食・宿泊業など自営業者５００人を対象にアンケート調査した結果、回答者の４０％が「３年以内の廃業を考慮している」と答えた。理由としては、業績悪化の持続が２９．４％、資金事情悪化と貸付償還負担が１６．７％、景気回復見通しの不透明さが１４．２％などだった。

負債負担に苦しむのは自営業者だけではない。国際通貨基金（ＩＭＦ）が３日に明らかにしたところによると、昨年のＧＤＰ比非金融企業負債比率は１７３．６％で２０１７年の１４７％に比べ２６．６ポイント上昇した。